舒蒂：夯实科技根底，数字赋能复兴，打造专而美的金融场景零售银行

文 / 辽宁复兴银行 舒蒂 陈梓培 徐永广

银行业是数据密集型行业，数据资产在银行运营开展中具有根底性、全局性和引领性的感化。岁首年月，中国人民银行印发《金融科技开展规划（2022—2025年）》，将数字驱动做为之一条根本原则，强调发扬数据要素倍增感化，将数字元素注进金融办事全流程，强调数字化转型是金融机构实现运营形式由内而外变化的重要战术。

受监管政策影响，加之物理渠道单一、本钱实力衰、品牌出名度低、人才资本不敷等本身资本天禀所限，使得辽宁复兴银行可以从更深条理领略数字化转型之路对银行可继续开展的深远意义，从更深维度摸索数字化转型在科技根底利用、产物立异利用和运营治理利用的核心价值。

辽宁复兴银行CIO 舒蒂

践行数字化转型“三个阶段”

做为辽宁省首家民营银行，该行在《辽宁复兴银行五年开展规划（2019～2023）》确定了全行战术开展标的目的，在“践行初心、办事当地”的战术定位引领下，出力鞭策“一体两翼、双擎驱动”的落地，即以建立成为金融场景零售银行为“一体”，以夯实互联网营业、构建自营市场、自营流量、自营营业开展形式为“两翼”，以数字化引领、项目造治理为“双擎”，驱动自主才能提拔，实现继续安康开展。

为全面达成战术目标，辽宁复兴银行谋划了数字化转型的“四梁八柱”，分“三个阶段”推进，即根底阶段、深化阶段、起飞阶段，最末构成具有复兴银行特色的数字化转型之路。之一阶段“根底阶段”：全面规划IT架构，新建云平台、重要营业系统，完成手艺、数据治理和办事等科技核心才能建立，全面鞭策线上化才能提拔，为数字化转型奠基根底。第二阶段“深化阶段”：优化金融科技组织架构及其配套本能机能，全面开展原则化、标准化系统建立，通过开放银行建立支持场景金融办事，丰富智能东西，完美数据治理程度，强化利用平安办事，小步快跑，打造营业灵敏才能；第三阶段“起飞阶段”：继续加大科技投进，以智能化和开放化为特征，构成生态共赢形式，实现效率提拔、体验提拔和形式立异，鞭策营业可继续开展。

根底篇：夯实科技根底设备

为夯实科技根底设备，辽宁复兴银行量身设想前瞻性IT架构，引进大数据、云计算等手艺，实现“手艺+数据”双轮驱动，从客户接触层、营业交付层以及治理根底层构建了聚焦营业的手艺支持系统。

1.谋篇规划

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引进与数字化转型相适应的行业专家人才。辽宁复兴银行通过外部吸收和内部培育提拔的体例组建契合数字化转型及专业化要求的数字化团队，次要由熟悉传统金融和互联网的复合型人才构成。

营造与数字化转型相适应的企业内部文化。为实现数字化转型的高效率、协同化、宽大性、立异性目标，辽宁复兴银行打造了“开放、施行、毗连、摸索”的科技文化，即“开放看待手艺和思维碰碰——求同存异、勇敢施行范畴和进度要求——效率之一、协做毗连表里部伙伴——扬长避短、鼓舞摸索与立异——不竭精进”。

2.架构先行

为提拔手艺核心才能，进步营业系统开发和运行效率，支持上层利用系统停止数字化转型，辽宁复兴银行从伸缩式架构、研发效能、数据驱动、多维监控、平安防护五方面动身，打造了多维的一体化五大科技平台。麒麟（Unicorn）散布式平台——新一代金融级散布式手艺系统，打造具备高性能、高弹性、高可用、高标准、低成本、低风险的手艺系统，沉着应对金融营业的快速改变。云雀（Lark）开发运维一体化平台——实现了需求、开发、测试、发布、运维的东西集串联，打通了从需求到上线的研发全过程，实现了各环节的同一调度与治理。猎鹰（Falcon）散布式利用监控平台——成立了散布式办事监控、跟踪和预警平台，撑持多维度监控对监控目标高度笼统，供给海量并发秒级实时图表监控、告警和预警，快速定位毛病，拓扑全链路阐发，精准耗时阐发。八爪鱼（Octopus）大数据平台——全行数据整合、数据治理、数据办事的大数据东西平台，沉淀全行数据资产，为阐发和揣测各类营业开展情状供给了有效东西。磐石（Rock）信息平安治理平台——构建全行信息平安保障系统的核心平台，旨在成立风险提早处置、威胁主动防备、手艺平安可控的信息平安保障系统。

3.发力“凤凰项目”

辽宁复兴银行在建行初期摘取了托管与自建相连系的信息科技建立战略。为适应客户规模和营业量的敏捷增长，提拔金融科技自主才能，促进“金融+场景+科技”深度合成，颠末足够调研和可行性阐发，启动了散布式架构下银行系统群全云化重构项目，取名为“凤凰项目”。该项目摘取平安运行、如期落地、功用分批、逐渐优化的战略，一年实现整系统统群从传统架构向散布式架构的全云化重构，从IaaS层块存储、对象存储到数据库、中间件、利用系统全面实现散布式架构。“复兴云”摘用“两地三颗心”摆设架构，实现了同城双活、异地灾备才能。

通过凤凰项目标继续落地，辽宁复兴银行构建了包罗前台、中台、后台的全新营业系统架构，具备了较完美的账户、付出、存款、贷款、数据等根底才能，展现了“薄前台、大中台、强后台”的系统规划和架构想想。

在凤凰项目中，诸多先辈的设想理念和手艺得以利用，如新一代的散布式、微办事、单位化、云摆设等设想，包罗交易核算别离、事务异步、热点账户、读写别离、文雅停机、灰度发布、弹性扩容、一键摆设、MySQLMGR架构等在内的行业先辈手艺，使本行新一代科技系统做到了高可用、高性能，有效称心了海量客户数据与营业发作式增长的需求，全面赋能银行将来10年甚至更长时间的营业开展。

4.阶段功效

一是营业持续才能大幅进步，重要信息系统RPO趋近于0，RTO小于30分钟。二是资本设置装备摆设效率大幅进步，由原先的3天以上缩短到30分钟以内。三是核心系统群性能有较大进步，可撑持客户数1000万、账户数2000万、日均交易量2000万笔、日均金融交易600万笔，较原有系统性能加强超10倍。四是科技五大平台起到了安定的根底支持感化，如大数据平台每年节约存储空间成本约70%。五是科技自主可控才能大幅提拔，手机银行、微信银行、网贷1.0、网贷2.0、小微企业融资平台、风控平台、同一付出平台等绝大大都系统群实现了自主可控。

深化篇：提拔营业灵敏才能

在“兴生活、兴生态”品牌和“以科技手段为小微企业和小我消费者供给极致体验的金融处理计划”战术规划的引领下，辽宁复兴银行以“高可用、高标准、低风险、低成本、重体验、重摸索”做为科技工做批示方针，全面提拔科技规划、消费、运维、风险管控等各方面工做程度，夯实前台灵敏运转、加快中台数据驱动、强化后台维稳保障，全面提拔营业灵敏才能。

1.机造变化

为提拔营业和科技灵敏才能，辽宁复兴银行全面落地项目治理机造，由项目治理办公室统筹全行项目治理活动，重点围绕项目查核评判系统开展优化，造定差别项目阶段差别化查核目标，通过项目治理东西——氚云平台的迭代晋级，全线上数字化治理查核目标设定、跟踪、评判，实现了跨范畴、跨部分、跨本能机能的横向协做和扁平化治理，有效提拔了治理效率，缩短了项目建立周期，加快了产物投产时效。

2.数据治理

辽宁复兴银行根据监管要求，出力构建标准化数据治理系统，提拔运营治理数字化才能。一是成立健全轨制系统，继续优化完美数据治理相关轨制，使其可以愈加贴合本行现实。二是搭建根底数据原则，从全局规划，成立并发布了当事人、协议、机构、产物、事务、渠道、资产、财政、公共等9大根底原则主题框架，涉及客户、公共、小我、单元、账户信息等15个分类。三是搭建目标数据原则，将目标数据原则分为营业目标、客户目标、风险目标、财政目标、运营目标、信息治理目标6个大类。四是搭建数据治理管控平台，包罗元数据治理、数据原则治理、数据量量治理三个模块，进步了数据的可用性及可庇护性。五是启动数据平安管控平台建立，实现全行数据分类分级打标，掌握数据分级分类受权利用。

3.办事提拔

为提拔全行运营效率，辽宁复兴银行搭建了同一对账平台，实现了对账的流程化、原则化、同一化、设置装备摆设化。同时搭建了对账数据集市，摘用多样化的对账参数设置装备摆设，并操纵大数据手艺，如Hadoop数据存储、离线计算、实时计算等，实现对账智能化处置。此外，辽宁复兴银行还建立了主动化测试平台，整合了数据库、页面逻辑、后台接口和大量测试数据，涵盖了接口定义治理、项治理、案例治理、测试办法治理、测试案例治理、测试数据治理以及测试使命治理等七大模块。平台基于Jmeter开源框架为底层，综合运用了SpringBoot、Quartz和Appium等手艺，实现了主动化脚本和批量处置。

4.开放才能

为称心场景金融的各类需求，辽宁复兴银行开启了新型开放银行的建立历程，构建了具备开放互联手艺架构的金融数字毗连器——天马平台，集成了用户、客户、账户、付出、产物、营销、风控、核算、清理、运营、数据、金融科技等原则接口办事（见图所示）。基于API、SDK、H5、小法式等毗连体例，本行与协做伙伴深度合成，配合搭建和运营“开放、协做、共赢”的场景金融生态圈，发掘客户金融需求，逐渐沉淀原则开放才能，构成了包罗账户类、付出类、存款产物类、渠道贷款协做类、身份识类、在线柜面、营销类等场景在内的一系列原则办事。

图 金融数字毗连器——天马平台

5.风控数字化

为鞭策数字化在风险治理方面的利用，进步大数据风控的精度和准度，辽宁复兴银行构建了先辈、齐全的大数据风控配套系统。一是引进了业界先辈的风控决策引擎，建立机器进修主动建模平台，撑持灵敏数据处置、摆设复杂机器进修模子，实现了愈加高效的模子操练和迭代。二是打造了企业级中心智能风控系统，为线上营业反欺诈供给了系统保障。三是构建线上贷款风险监控报表系统，创设监测驾驶舱，实现了贷前、贷中类风险目标的多维度实时监控。

6.阶段功效

一是项目治理效率提拔30%以上，150多个项目得以线上化运营，培育提拔了一批优良的项目司理、科技司理、风险司理、运营司理。二是数据原则才能大幅提拔，构成了370余项根底数据原则、9100余项原则代码值、260余个目标项，初步完成了相关营业系统的对标及落标工做，综合落标率达90%以上。三是灵敏交付才能大幅提拔，通过办事原则化、智能化建立，实现了营业需乞降差别化用户需求的快速交付，资产渠道对接系统开发测试周期原则接口从45天缩短至20天，非原则接口从60天缩短至30天。四是科技立异才能大幅提拔，截至2022年6月末，已完成36项软件著做权、21项创造专利和4项外看专利的申报。

在数字赋能和数字化转型的助力下，本行场景金融营业已涵盖政摘场景、建筑施工招投标场景、交通物流场景等。当地自营营业快速增长，解忧当地生活类商户的“银联兴生活项目”和纾困土产运企业和货车司机的“辽宁高速项目”等多个普惠金融重点项目顺利施行。截至2022年9月末，辽宁复兴银行线上资产累计授信超越2400亿元，累计授信超越700万户，累计放款1700亿元，累计放款超越600万户；线上欠债开户人数超越63万户，存款余额达177亿元。小微企业贷款比2020岁暮增幅达90%，自营贷款比2020岁暮增长3倍多。

起飞篇：数字化转型新篇章

下一步，辽宁复兴银行将把数字化转型聚焦于营业办事、风险掌握、运营治理、科技办事、合规运营等五大才能提拔上，继续加大科技投进，打造生态共赢形式，勤奋实现客户体验极致、运营治理高效、运营成本降低、科技程度提拔的数字化转型目标。站在新的起点，辽宁复兴银行将在安身本源、办事辽沈中继续运用好金融科技建立功效，连系处所特色加强财产生态共建，打造撑持实体经济开展、适应数字经济富贵的开放银行生态系统，以本身可继续开展为推进新时代辽宁全面复兴全方位复兴奉献伶俐和力量。

（栏目编纂： 杨昆桦）